今天,又是股市大跌的一天。
美国放了个大招救市,结果把股市给救崩了。
昨天下午,美联储宣布降息:
把联邦基准利率目标区间降至0-0.25%,并启动7000亿美元量化宽松计划。
直接降到0利率,还有大量的钱投入市场。按道理,这是史无前例的大利好。
连10年期国债收益率,都下跌了28%,利率连1%都不到。
一个月内,先是首付2成,大家会觉得:嗯,是利好,快买。再过一周:首付一成,贷款利率5折,你会犹豫:是不是还会降?大家反而会觉得楼市要崩了,不仅不敢买了,还要赶紧卖。我们受连累,也跌得很惨(二爷今天都不想打开账户看)。虽然咱们的利率,还有下降空间,也还有刺激经济的手段可以使。即便不考虑任何加息活动,这类银行存款,也是最优选。并且,随着利率下调,这类高息的银行存款会变得越来越稀缺。年金险的好处,就是可以锁定长期的二十年,三十年,五十年的利率。美国和日本,都进入0利率时代,而欧洲一些国家,甚至是负利率。目前收益率最高的年金险,实际收益率IRR能到4%左右。
假设,小明30岁开,买这个养老金,每年交5万,交10年。到了60岁,他可以每年领取75800块,可以领取一辈子。在年金领取前死了,只返还保费或现金价值,哪个多给哪个。譬如,小明很悲催,60岁才领取一年75800块,就死了。也会赔给他剩下19年的年金,共计144万200块。如果他活到80岁,领取20年年金后死了,就没钱了。就是说,领取年金满20年后,自己退保,收益率会更高。假设小明活到85岁,共领取了(60-85岁)26年年金,合计197万800块。他领取年金后去退保,还能拿到现金价值38万8067块,要知道IRR是复利的结果,而银行存款,都是单利计息。提前取出,也有活期利率,没啥损失,所有人都可以买。相关阅读:
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